大风起兮，云飞扬。

快速攀升的公共医疗费用、大众医疗负担过重、体验不佳的现实，与“健康中国”的国家级战略期待，中国医疗改革势必深入，也注定承载更多。

国家政策暖风的催化下，一系列扶持、促进健康产业发展的政策紧密出台，诸多跨界资本纷繁涌入大健康产业。

先是阿里巴巴、腾讯等巨头斥巨资成立“阿里健康”、“微医集团”整合医疗服务资源，后有保险巨头平安、泰康在医疗领域的重金投入，寄予保险+医疗的中国版凯撒。

这一系列举措告诉我们，中国的大健康产业已经迎来了百花争艳的春天。未来十年，健康产业的规模和价值都将得到空前的爆发和放大。

反观发达市场健康产业之成熟壮大，恰是健康保险从报销给付型为主的产品走向健康管理式产品为主的过程，知名健康保险巨头皆属于医疗板块，最主要的盈利模式乃医疗健康管理费用，非保险费。

作为大健康产业的主角——中国保险公司如何抓住这波时代馈赠？传统保险+医疗的重资产模式壁垒前，何以破局？互联网医院的出现，曙光乍现。尤其是一众中小保险公司，当更为重视。

互联网保险之先行者——众安在互联网健康产业的布局，爆款产品、重新整合医疗流程、互联网医院......与保险公司“先建医院，再建模式”的布局相比，众安之“先优化流程，再建立网络”的智慧医疗流程的搭建，对中小险企更具“攻玉”感悟。

本期，《今日保》尝试理解时代的背景下，描述众安大健康之蓝图。

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一纸互联网医院牌照：闭环众安大健康

互联网大健康的布局，已经从争夺赛道，过渡到比拼实力的阶段。

即谁能有更雄厚的资本，更广泛的渠道，更强大的连接能力基于Saas的互联网医院，及在产品、技术和服务方面更成熟的体系，就有望在互联网大健康的布局中，取得先机。

此乃众安拿下互联网医院牌照的背景。

7月24日，众安宣布获得互联网医院牌照，并首次公开众安互联网医院的新布局：

以互联网医院打通保险与医疗两大领域，为用户提供更优质的医疗服务与健康保障。

联想其互联网爆款的百万医疗、围绕健康管理布局众安生命，及众安构建的全国医疗知识库和医疗数据平台连接全国众多药店、医院、商保公司或分支机构……

可知这张互联网医院牌照对众安的意义：一座桥梁，可以做到和之健康大数据的结合，进而对保险产品创新、健康风险评估，获得新的客源、增加客户黏性。

8050亿元的健康保障缺口、健康险市场万亿可期、跃居行业第二大险种的现实中，互联网医院之发展为商业健康险市场带来的增长机遇不言而喻。

昔日医疗费用管控能力薄弱、健康管理服务开展不足带来的大众医疗负担过重、医疗服务体验不佳等传统顽疾亦将在互联网医院的极大发展中，得以改善。

服务、闭环、诊疗、一体化，连接医院、药店、保险公司的一站式服务，皆为众安互联网医院承担之角色，进而辐射众安大健康生态。

由此可见基于Saas的互联网医院，众安试水互联网医院之内生逻辑。

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百万医疗再升级：大健康生态的连接器

百万医疗，健康险的爆款，众安制造。

从2016年的2亿元，到2017年的12亿元，再到2018年的28.7亿元，以百万医疗为核心的众安健康险保费一路疾行，乃众安最大险种。

在价格、费率、期限等同质化的竞争下，百万医疗险启幕快速迭代之路，众安之百万医疗先后迭代十余次，这一次，推出甲状腺版。

自去年众安迭代尊享e生推出增值服务：即支付保费基础上多支付50元，即可获得赴日医疗、肿瘤新特药服务、术后家庭护理等增值服务。

“产品即服务”的个性化升维后，众安在百万医疗的探索进入另一维度：未来众安会推出一系列针对慢病群体的专业性的百万医疗。

快速的迭代、爆裂式的营销推广，众安在百万医疗网红缔造路上赚尽风光，但这款产品的战略用意更甚产品本身。首吃互联网时代保险网红的同时，其用意乃解决大健康生态的支付入口。

互联网模式中，互联网企业的最大优势之一即为流量优势下的支付入口。在医疗费用支付方、医疗机构、患者构成的医疗服务流程关键三要素中，惯常的打法就是从支付端切入后，在医疗健康行业上下游进行布局。

如同其他互联网to C项目，足够的流量池下的支付将是成败胜负手。

对于拥有保险牌照的互联网公司而言，在全产业链建立支付闭环，辅以技术、流量，其竞争力可以预见。

一款爆款产品将成为医疗健康生态的新连接器，医院、体检中心、可穿戴设备、康复机构、预防接种机构、药品批发零售、护理机构、基因检测、医疗平台……

这当是众安不断迭代升级、保持高瀑光率的百万医疗产品之逻辑。

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众安大健康的核心：以技术壁垒重塑就医流程是关键

与保险公司“先建医院，再建模式”的布局相比，互联网公司更倾向于“先优化流程，再建立网络”。

是故，智慧医疗服务流程的建设是互联网+大健康模式的核心内容。上述的围绕支付搭建的闭环生态，均属水到渠成。

商业健康险的困境根源是支付方对医疗机构缺乏话语权，无论医保还是商保。互联网模式选择从当前就医模式中“看病难、看病贵”的痛点切入，何以通过提供技术解决方案优化患者和医生的就医体验？

期间涉及就医流程、医疗支付、医保商保对接、医疗控费等核心问题，关键是医保和商保的打通。

当前医疗支付结构为政府、企业、个人各占三分之一，商保占比为1.6%。对于商业健康险公司而言，打通医保、商保支付是建立起医疗支付闭环不可缺少的环节。

技术能力，众安底色之一，亦在之大健康领域建立了技术壁垒。

几年探索之后，众安开始输出科技产品和行业解决方案。2018年，众安共签约了300多家技术输出客户。如与日本前三大财产险公司之一SOMPO签订协议，尝试基于SaaS的核心系统收费模式。

大健康领域，其构建的全国医疗知识库和医疗数据平台连接全国多家医院及商保公司或分支机构，可提供健康险相关的医疗数据在线直连及风险解决方案。

这一点集中体现在之移动医疗+医药电商+运动APP的大健康生态圈下步步保等产品的出现，则体现了其以技术为壁垒的互联网与大健康生态链接布局能力。

互联网+未来医疗+保险的路上，商业健康险已不仅是保险产品设计和销售的竞争维度，互联网技术的发展对就医流程的优化和重塑已经开始。

如此看，爆款产品的支付、技术壁垒的成型、互联网医院的拿下......众安大健康生态雏形显现。

相对于一家年入保费百亿的上市保险公司，行走在行业整体转型的大背景下，大健康产业是保险行业不容错过的时代机遇。如何把握，对于中小公司而言，轻资产的互联网+健康之路，是个不错的选择。

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